CAUTIONNEMENT DE CRÉDIT

La FAE joue un rôle de facilitateur d’accès au financement, si votre entreprise ne correspond pas aux critères d’octroi de crédit bancaire traditionnels, en octroyant des cautionnements pour des crédits commerciaux ou des leasing de biens d’équipement. Plus concrètement, elle fournit une garantie à votre banque sous forme d’un cautionnement, au travers :

  • de Cautionnement romand (organisme fédéral de cautionnement) pour les montants < à CHF 1 Mio et/ou directement
  • de la FAE pour les montants > à CHF 1 Mio et ce jusqu’à CHF 4 Mios.

Le cautionnement est un contrat par lequel la caution (la FAE ou Cautionnement romand) s'engage envers la banque (ou l’institut de leasing) à garantir le crédit contracté par l'entreprise. Il ne s'agit donc pas directement d'un prêt mais d'un engagement donné à un établissement prêteur de rembourser le solde du crédit (ou leasing) en lieu et place du débiteur, si ce dernier venait à faire défaut. Ainsi, grâce à la garantie que constitue la caution, l’obtention d’un financement sera facilitée pour les entreprises.

Il est à relever que le montant du soutien est proportionnel au nombre d’emploi concernée (en équivalent plein temps). Le soutien moyen n’excède en principe pas les CHF 50’000 à CHF 60’000 par emploi (en équivalent plein temps).

Le cautionnement, proposé par Cautionnement romand et/ou la FAE, permet de couvrir les besoins de :

  • Trésorerie (règlement tardif de débiteurs, stock, travaux en cours,…)
  • Investissements (matériel, machines, travaux, croissance,…)
  • Acquisition/reprise (transmission) d’entreprise
Fichier 1@3x

Cible :

Les entreprises commerciales

  • Basées dans le canton de Genève,
  • Déployant leur activité dans le canton de Genève
  • Employant du personnel dans le canton de Genève
  • De tout secteur d’activités (sauf quelques rares exceptions)
  • De tout stade de développement (création, développement, restructuration ou transmission)
  • De toute taille (en termes de chiffre d’affaires et/ou d’effectif)

 

Frais :

  • Frais d’inscription pour le dépôt d’une demande : CHF 300
  • Demande < CHF 1 Mio – Cautionnement romand
    • Frais d’étude (lors de l’octroi) : 1 % du montant du crédit cautionné (min. CHF 500 /max. CHF 2'700)
    • Prime de risque : 1.25 % par année, sur le montant de la limite de crédit ou le solde débiteur le plus élevé au 1er janvier
    • Assurance collective en cas de décès Swisslife (solde de la dette) : 0.25 % par année, sur le montant de la limite ou le solde débiteur le plus élevé à fin décembre (souscrite par Cautionnement romand pour le client)
    • Frais de gestion: CHF 250 par année
  • Demande > CHF 1 Mio – FAE
    • Frais d’étude : 2 % (uniquement prélevés en cas de renonciation après acceptation par le Conseil de fondation)

A ces frais s’ajoutent les frais et intérêts prélevés directement par l’établissement prêteur (banque ou institut de leasing)

 

Principales conditions spécifiques :

  • Entreprises démontrant leur viabilité et leur pérennité
  • Capacité de remboursement démontrée
  • Arrière-caution solidaire partielle ou totale du ou des porteur(s) du projet
  • Remboursement en 7 ans maximum

 

Consultez l’ensemble des critères d'acceptation, ici

Chaque demande (pour autant qu’elle satisfasse après une première analyse sommaire les conditions minimums d’éligibilité) est analysée par un gestionnaire de crédits de la FAE : Les dossiers complets, correspondant de manière cumulative à l’ensemble de nos critères d’acceptation, sont ensuite présentés pour décision au Conseil de fondation de la FAE lors de l’une des séances mensuelles.