Comment préparer au mieux votre demande de financement?

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Avant de vous lancer dans la recherche de financements, plusieurs étapes essentielles doivent être suivies.

Si votre demande concerne une création d’entreprise, il est crucial préalablement de bien analyser les tenants et aboutissants de votre projet. La démarche est en effet bien plus complexe que de simplement estimer l’investissement nécessaire. Une fois que vous aurez validé l’existence du marché et du potentiel économique ainsi que démontré sa viabilité, il est important de choisir la forme juridique de votre entreprise. Qu’il s’agisse d’une entreprise individuelle, une SARL, une SA ou autre, cette décision influencera les risques et les coûts de constitution. Il est bon de noter que le capital social n’est généralement pas financé par les organismes de crédit.

Engager un cabinet comptable ou une fiduciaire est une étape importante pour établir un budget prévisionnel solide, puis tenir votre comptabilité. Attention, il s’agit d’un prestataire important pour la pérennité de l’entreprise et pas uniquement un centre de coûts. Il est donc essentiel de choisir un mandataire adapté dont les compétences et les expériences sont avérées. Des outils comme www.previsionnel.ch proposé par la Fondetec peuvent être utiles dans ce processus. Ce budget servira de base pour élaborer un business plan détaillé, document essentiel lors de la recherche de financements.

La recherche d’investisseurs peut être une alternative si les financements traditionnels des banques ne sont pas accessibles. Ces investisseurs fournissent généralement des capitaux sous forme de prise de participations dans l’entreprise.

Les crédits commerciaux offerts par les banques peuvent constituer une source de financement, mais elles exigent souvent que l’entreprise soit établie depuis plusieurs années, rentable et dispose d’un cash-flow suffisant. Se renseigner sur les organismes de financement comme la FAE (Fondation d’aide aux entreprises) peut s’avérer utile. La FAE propose diverses solutions telles que des cautionnements de crédits bancaires, des avances de liquidités des prises de participation minoritaires et des financements de mandats d’expertise/audit et d’accompagnement.

D’autres organismes de soutien existent également, chacun avec ses propres conditions et critères d’intervention.

– GENILEM : Coaching et accompagnement pendant tout le processus de création.

– FONGIT : Financement et accompagnement de projets innovants dans les hautes technologies

– FONDETEC : Financement d’entreprise en Ville de Genève

A l’issue de ces démarches, il sera alors possible de préparer votre demande de financement.

Si votre demande de financement concerne une entreprise déjà en activité, ces étapes ont déjà été franchies. La recherche de financements impliquera cependant la formalisation d’un certain nombre d’éléments qui ne l’ont pas forcément (encore) été.

Pour maximiser vos chances de réussite, gardez à l’esprit que « Vous n’aurez jamais une deuxième chance de faire une bonne première impression ! » Ainsi nous vous recommandons de préparer votre demande selon les étapes suivantes :

Rassemblez les documents : Réunissez vos états financiers, vos déclarations d’impôts, vos relevés bancaires (apports en fonds propres) et tout autre document pertinent. Assurez-vous que vos affaires sont en ordre et que vous avez une compréhension claire de votre situation financière actuelle.

Élaborez un business plan solide : Un business plan détaillé est essentiel pour convaincre les prêteurs de la viabilité de votre entreprise. Ce document peut être sommaire mais il devrait inclure au minimum une description de votre société, une analyse de marché, votre plan marketing, vos projections financières, ainsi que des informations sur votre équipe et votre stratégie de gestion. En ce qui concerne vos prévisions financières, elles doivent être démontrables. Il est ainsi important que :

Les chiffres d’affaires estimés puissent être plausibilisés, par exemple par un carnet de commandes ou des lettres d’intention.
Les coûts prévus soient cohérents par rapport aux contraintes du marché et aux ressources nécessaires.

Déterminez votre besoin : Il est nécessaire de lister vos objectifs et de fixer les buts de votre besoin de financement. Calculez précisément le montant dont vous avez besoin pour développer votre projet. Cela vous aidera à choisir le bon type de financement et à justifier votre demande auprès d’organismes prêteurs.

Choisissez le type de financement adapté et démarchez les bons interlocuteurs : En fonction de vos besoins et de votre situation financière, explorez les différentes options : prêts bancaires, investisseurs en capital, subventions existantes dans votre secteur, financement participatif, etc. En soumettant votre demande directement aux interlocuteurs adaptés, vous augmenterez la probabilité de succès de votre démarche avec un indéniable gain de temps.

Présentez votre dossier aux prêteurs potentiels : Soumettez votre demande aux institutions financières ou aux investisseurs que vous avez identifiés comme étant susceptibles de répondre à vos besoins. Soyez prêt à répondre à toutes leurs questions et à fournir des informations supplémentaires. Certains prêteurs peuvent exiger des garanties pour sécuriser le prêt, telles que des actifs personnels ou des garanties de tiers (ou une arrière-caution à titre personnel dans le cas d’une demande auprès de la FAE). Assurez-vous d’être prêt à fournir ces garanties si nécessaire.

Négociez les termes du financement : Si votre demande est acceptée, discutez des modalités du financement, y compris le taux d’intérêt, les modalités de remboursement, les garanties requises, etc. Assurez-vous de comprendre tous les aspects du contrat avant de le signer.

En suivant ces étapes et en préparant un dossier complet et convaincant, vous maximiserez vos chances d’obtenir le financement dont votre entreprise a besoin pour démarrer ou prospérer.